Modalidades de crédito

El tipo de crédito que solicitará una empresa para financiar sus exportaciones o importaciones va a depender de:

Si se trata de una operación aislada de la entidad, ya que no suele realizar operaciones de comercio exterior, solicitará un crédito puntual para financiar esa operación concreta.

Si, por el contrarario, la entidad desarrolla con habitualidad una actividad de export-import, entonces lo adecuado es solicitar un límite rotativo, vigente durante un cierto periodo de tiempo (por ejemplo, un año) en base al cual irá financiando las distintas operaciones que vaya realizando.

¿Como funciona este límite?

Por ejemplo: la empresa solicita un límite de 5.000.000 ptas. y financia inicialmente una operación de 1.500 000 ptas a 90 días.

Durante este tiempo aún tendrá disponible un límite de 3.500.000 ptas. con el que poder financiar nuevas operaciones que vaya realizando.

Cuando a los 90 días se liquide la primera operación de 1.500.000 ptas., la empresa tendrá disponible nuevamente este importe que podrá utlizar para financiar nuevas operaciones.

¿Qué límite tendrá que solicitar la empresa?

El límite de crédito que tendrá que solicitar va a depender de:

a) Importe de las operaciones de exportación o importación que realice anualmente.

b) De si estas operaciones se reparten regularmente a lo largo del año o se concentran en un periodo determinado (por ej. la primavera).

c) El plazo de financiación de las operaciones.

Veamos un ejemplo:

1.- Una empresa exporta todos los años por importe de unos 20.000.000 ptas. Las ventas se reparten regularmente a lo largo del año y el plazo de cobro es a 90 días(periodo que quiere financiar).

Hay que calcular el saldo medio que tiene habitualmente pendiente de cobro que es el que tendrá que financiar:

20.000.000 * 90 / 365 = 5.000.000 ptas.

Por lo tanto, tendrá que solicitar a su banco un límite mínimo de 5.000.000 ptas. Lo adecuado es solicitar algo más ( 6 / 7millones) para poder cubrir posibles picos.

2.- Si el plazo de cobro fuera 180 días, el límite a solicitar sería:

20.000.000 * 180 365 = 10.000.000 ptas.

Por lo que debería solicitar un límite de 11 / 12 millones ptas.

3.- Si las exportaciones se concentran de enero a septiembre (9 meses) y el plazo de cobro es a 90 días, tendrá que solicitar:

20.000.000 * 90 / 270 = 6.666.666 ptas.

Debería solicitar un límite de 7/ 8 millones ptas con un periodo de vigencia de 9 meses.

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