Para adelantar pagos de la hipoteca, ¿conviene reducir cuotas o reducir tiempo?

Para adelantar pagos de la hipoteca cuando se dispone de algún ingreso extra surge una duda: ¿conviene reducir cuotas mensuales o reducir el tiempo manteniendo la cuota?

Ambos tienen ventajas porque de las dos formas se pagarán menos intereses pero no está tan claro como parece.

Cuando se reduce el importe de las cuotas mensuales de la hipoteca, el nivel de vida presente (económicamente) aumenta. Se dispone más dinero para gastar hoy, pero los pagos por intereses al final del crédito habrán sido mayores que si se mantienen las cuotas presentes y se reduce el tiempo.

La opción de reducir las cuotas mensuales es mejor si ahora se está algo “asfixiado” económicamente. Si hay problemas para llegar a fin de mes, con la amortización de parte de la deuda se puede pagar menos cada vencimiento y así estar más desahogados.

Esta opción es la que normalmente aconsejan los bancos, puesto que cuanto más tiempo dure la hipoteca, más tiempo estarán cobrando intereses. A las entidades bancarias les conviene que se reduzca las cuotas pero se mantenga el tiempo de hipoteca.

Si, por el contrario, no se tienen problemas para afrontar los pagos actuales, lo mejor será mantener las cuotas de las hipotecas actuales y reducir el tiempo de duración de la misma (como se debe menos, pagando lo mismo cada mes se termina antes de pagar la deuda).

Esto supone pagar menos intereses al final que si se hubiera reducido la cuota. Así, se aumenta el nivel de vida futuro al quedar libre de la deuda antes.

Esto se da cuando los tipos de interés son mayores que la inflación.