Qué es un préstamo hipotecario y en qué se diferencia de un crédito hipotecario
Un préstamo hipotecario es un contrato mediante el cual un cliente (prestatario) recibe de una entidad financiera (prestamista) una cantidad de dinero (capital del préstamos) equivalente a un porcentaje del valor de un bien inmueble que se entrega en garantía en el momento de la firma de la escritura ante un notario público.
El cliente está obligado a devolver la cantidad, junto con los intereses correspondientes, mediante pagos periódicos (cuotas) hasta el momento del vencimiento del préstamo.
Es un tipo de préstamo en el que la entidad financiera cuenta con una garantía especial para el recobro de la cantidad prestada al cliente, es decir, una hipoteca sobre un inmueble, generalmente de propiedad del cliente.
En el caso de que el cliente no pagara su deuda, la entidad financiera prestamista puede recuperar la cantidad pendiente de cobro (total o parcialmente) mediante la venta del bien inmueble hipotecado.
El crédito hipotecario es un contrato por el que un banco o entidad financiera (acreedor) le otorga dinero a un cliente (propietario o acreditado), cuya garantía es generalmente un bien inmueble.
A diferencia del préstamo hipotecario, donde el dinero se retira de una sola vez, en el crédito hipotecario se puede disponer del capital en pequeñas cantidades, según sea necesario.
Existen créditos a interés fijo, variable o mixto.
En el primer caso, el tipo de interés se fija en el contrato del crédito el tipo de interés se fija en el contrato del crédito y permanece constante a lo largo de la vida útil del crédito. Se puede saber cuánto se pagará cada mes, sin importar que los tipos del mercado varíen.
En el caso del interés variable, se establece un valor llamado diferencial (que es constante) sobre un valor de referencia, que en Europa es el Euribor. Como estos valores de referencia se reajustan constantemente, también lo hará el interés variable. Por último, el interés mixto es una combinación de ambos, es decir que se mantiene fijo por un determinado período que puede ser de algunos años para luego volverse reajustable.
Cualquiera sea el tipo de interés para el crédito hipotecario, también varían respecto al préstamo hipotecario pues en éste se paga intereses por la totalidad de la deuda, mientras que en aquél los intereses se calculan según la cantidad de dinero que se haya retirado.
Pero tienen en común la forma de devolución del capital prestado, que normalmente es en cuotas mensuales, durante largos periodos de tiempo, y el destino que se les dará a los mismos, que puede ir desde compra o construcción de la vivienda hasta remodelaciones o reparaciones de la misma.