¿Qué es la consolidación de deudas y qué ventajas tiene?
La consolidación de deudas consiste en obtener un préstamo para pagar otros préstamos o créditos. Es una solución para reducir la cantidad a pagar mensualmente, aunque suele implicar alargar las deudas y en muchas ocasiones aportar nuevas garantías como una vivienda.
Es importante analizar bien los compromisos que se adquieren al consolidad deudas. Existen muchos casos tristes de personas que han perdido su vivienda, después de consolidar sus deudas. Así que aconsejamos mucha precaución.
De esta forma, se puede convertir todos los pagos mensuales en un solo pago inferior a la suma de todas los pagos mensuales que se tenga actualmente, lo que se hace es agrupar las deudas en una.
Es necesario ser el dueño de alguna propiedad, aunque esté hipotecada, para poder llevar a cabo la consolidación.
Al cancelar otras deudas, como el tipo de interés de las hipotecas es más bajo que el de los préstamos personales, tarjetas de crédito, etc. se ahorra mucho en intereses, por tanto, la deuda se reduce.
Esto hace que la única cuota mensual que habría que pagar tras la reunificación también sea más baja que la suma de todo lo que se pagaba antes.
Finalmente, con la consolidación se consigue convertir todas las deudas actuales (a corto o largo plazo) en una única deuda menor y a largo plazo, y pagar menos mensualmente.
Los requisitos para poder consolidar las deudas son:
- Una copia de los gastos mensuales para presentarla en el banco y comprobar si se es capaz de pagar la cantidad mensual unificada.
- Tener ingresos mensuales estables para poder pagar el préstamos.
- Un co-firmante, es decir, una persona que firme para hacerse responsable de los pagos si la persona no lo hace, o una garantía material, como una casa o un coche.
Los préstamos para consolidar las deudas se conceden normalmente para pagar las siguientes deudas:
- Deudas de tarjeta de crédito.
- Deudas médicas.
- Deudas de tarjetas concedidas por entidades comerciales.
- Préstamos personales.
- Préstamos para estudios.
- Cheques rechazados.
Hay que tener claro algunos aspectos antes de firmar un préstamo para la consolidación de deudas:
- Costes del préstamo: hay que evitar pagar elevadas comisiones.
- Intereses del préstamo: normalmente los intereses del préstamo serán más bajos que lo de la tarjeta de crédito. Si el interés es muy alto no interesa porque no se podría hacer los pagos del préstamo. Conviene conseguir intereses fijos para que la cuota mensual no varíe.
- Cuotas del préstamo: la cuota mensual tiene que ser menos que la suma de todos los pagos por separado.
- Efecto en el historial: las entidades tienen que explicar en qué consiste el préstamo antes de firmarlo, y hay evitar las entidades que no son claras en este sentido.
Pero no todo son ventajas, algunos inconvenientes de la consolidación de deudas son:
- En algunos casos, aunque se pague menos dinero al mes y los intereses del préstamo sean más bajos, si se está pagando el préstamo a más tiempo al final se pagará más dinero.
- Si hay que poner la casa u otra posesión como garantía para que concedan el préstamo, existe el riesgo de perderlo si no se puede pagar el préstamos.
- Los intereses más bajos significan que el prestamista se arriesga menos al prestar dinero, tiene muchas posibilidades de que se le pague, aunque sea quedándose con la casa.
- Algunas agencias sin ánimo de lucro que conceden préstamos para consolidar deudas pueden convencer a la gente para que le deje administrar el dinero.