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Préstamos con distintos tipos de interés (II)

b) Préstamos con distintos tipos de interés y devolución de principal constante

En este tipo de préstamos se amortiza el mismo capital en todos los periodos, con independencia del tipo de interés vigente en ese momento.

Ejemplo:

Calcular la amortización de capital constante y el cuadro de amortización de un préstamo de 4.000.000 ptas., a 6 años, con un tipo de interés del 9% durante los 3 primeros años y del 10% durante los 3 restante:

El importe constante de la amortización de capital se calcula a partir de la fórmula AMs = C0 / n (siendo "n" el número de periodos)

Por lo tanto, AMs = 4.000.000 / 6

luego, AMs = 666.666 ptas.

La amortización anual de capital durante cada uno de los seis años de vida del préstamo va a ser de 666.666 ptas.

Conociendo el importe de la amortización de capital, es inmediato ver la evolución del saldo vivo y del capital amortizado:

Ss = C0 - S AM (es decir, el saldo vivo So es igual al capital inicial menos la suma de las amortizaciones de capital realizadas hasta ese momento)

CAs = S AM (siendo CAs el capital amortizado)

Una vez que sabemos la evolución del saldo vivo, se calcula fácilmente el importe de los intereses de cada cuota:

Is = Ss-1 * i * t

En cada periodo se aplica el tipo de interés vigente en ese momento.

De esta manera se puede completar el cuadro de amortizaciones:

Periodo

Saldo vivo

Amortización de capital

Intereses

Cuota periódica

Capital amortizado

año 0

4.000.000

0

0

0

0

año 1

3.333.333

666.666

360.000

1.026.666

666.666

año 2

2.666.666

666.666

300.000

966.666

1.333.333

año 3

2.000.000

666.666

240.000

906.666

2.000.000

año 4

1.333.333

666.666

200.000

866.666

2.666.666

año 5

666.666

666.666

133.333

800.000

3.333.333

año 6

0

666.666

66.666

733.333

4.000.000

 

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